Smart investering

Vad det kostar att låna pengar varierar mellan långivare och rådande ränteläge. Det innebär att man inte kan ge en exakt bild av vad det kostar att låna ett visst belopp. För att besvara frågan ”vad kostar det att låna 100 000” behöver man därför exemplifiera detta och samtidigt också förklara vilka faktorer som spelar in och påverkar priset. Saker som påverkar priset då man lånar pengar att framför allt räntan på lånet, som bestäms både av lånebeloppet och återbetalningstiden, samt avi- och uppläggningsavgifter.

Avgifterna som avgör priset

När man tar ett lån finns det vissa avgifter som långivaren tar ut som kan påverka lånets totalpris. Det är främst räntekostnaden som avgör, men två andra avgifter att hålla koll på är:

• Aviavgift
• Uppläggningsavgift

En aviavgift är en kostnad som många långivare tar ut för administrationen som varje månad krävs för att skapa och skicka ut fakturor. Denna avgift kan man ofta bli av med genom att önska en digital faktura eller låta betalningen ske genom autogiro. Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som banker och långivare brukar ta ut för det administrativa arbetet under uppläggningen av lånet. Kostnaden för denna är olika stor beroende på långivare.

Vad det kostar att låna 100 000 varierar mellan långivare

Det som främst varierar då man jämför kostnaden för att låna 100 000 är långivarnas olika räntor. Det är därför gällande räntan man bör vara extra kritisk då man jämför olika lån. Om ett lån erbjuder låg ränta men har en dyr uppläggningsavgift kan detta trots allt bli billigast i slutändan. För att enklare kunna jämföra flera olika lån finns olika jämförelsetjänster som hjälper till med processen.

Bästa tipset: Håll återbetalningstiden kort

Det absolut bästa man kan göra själv för att kostnaden för att låna 100 000 ska bli så låg som möjligt är att försöka hålla nere återbetalningstiden. Det är nämligen denna som till störst del avgör hur mycket det kommer kosta att låna pengarna över tid. I ett fiktivt exempel för att ge en bild av detta lånar en person 100 000 över 20 år. Om kostnaden för lånet ligger på 800 kronor/månad så kommer den totala lånekostnaden i slutändan landa 192 000 kronor. En kortare lånetid på exempelvis 5 år kan landa på cirka 120 000 totalt och blir alltså betydligt billigare. En kortare återbetalningstid ger en dyrare månadskostnad, men blir betydligt billigare i längden.

Kontokredit utan UC fungerar som annan kontokredit – det vill säga att du beviljas kredit med en maxgräns och använder krediten vid behov. I den här texten kan du läsa mer om kontokredit utan UC – och mer om hur det fungerar i allmänhet.

Varför kontokredit utan UC?

Kontokredit utan UC är som annan kontokredit. Skillnaden är att kreditgivaren inte använder sig av företaget UC (Upplysningscentralen) för att kontrollera din kreditvärdighet. Istället använder man företag som till exempel Creditsafe eller Bisnode. Vanligast är att andra kreditgivare använder UC för att se din kredithistorik. Om du då tidigare har fått din kreditvärdighet kollad med andra företag, så finns en möjlighet att den nya kreditgivaren inte ser dina tidigare lån.

Betalar man ränta på hela krediten?

Nej. Ponera att du har en kredit på 30 000 kronor. Använder du ett par tusen av den för akuta utgifter betalar enbart ränta på de tusenlapparna. 30 000 kronor är då bara maxgränsen, och alltså inte det som du betalar ränta på.

Hur ansöker man?

Att ansöka om kontokredit utan UC är ungefär detsamma som när det kommer till snabb- eller privatlån. Eftersom det finns en hel del kreditgivare som erbjuder det, är det en god idé att jämföra ordentligt innan du bestämmer dig. Genom att jämföra kan du potentiellt spara ganska mycket pengar – i synnerhet om det är lite högre summor du vill ansöka om. Som alltid är det en god idé att titta på den effektiva räntan, snarare än enbart den nominella, för att se vad krediten faktiskt kommer att kosta dig.

Exakt hur ansökan går till kan variera lite mellan olika aktörer. Som regel får du ange dina personuppgifter samt det belopp du önskar få kredit för. Många långivare erbjuder möjligheten att signera direkt med Mobilt BankID. Således kan ansökan göras från datorn eller mobilen.

Vad är skillnaden mot ett vanligt lån hos banken?

Det finns ett antal skillnader. Till exempel:

• Dyrare. Kontokredit (utan UC eller med) tenderar att vara dyrare än de flesta lån du tar hos banken.
• Amorteringsplan. När du lånar hos banken får du en amorteringsplan så att du är av med lånet innan löptiden gått ut.
• Du betalar inte för det du inte utnyttjar. En fördel med kontokredit är att du bara betalar för det du utnyttjar.

Det blir mer och mer vanligt att ha ett kreditkort eftersom det är ofta väldigt fördelaktigt och de negativa associationerna som funnits kring kreditkort tillhör det förflutna med den digitaliserade världen. I och med att det har blivit mer populärt innebär det att det finns fler banker och företag som erbjuder kreditkort vilket gör att det finns fler alternativ när man ska välja. Besök jämförelsesidor för att hitta bästa kreditkortet. Nedanstående text tar upp olika faktorer som kan vara värda att tänka på när man vill skaffa bästa kreditkortet.

De fyra viktigaste punkterna att jämföra är:

• Räntan
• Årsavgiften
• Bonusar
• Försäkringar

Räntan på kredit

När man jämför bästa kreditkoren är det mycket man bör tänka på men en av de viktigaste delarna är vilken ränta och kredittid som kortet har. De kreditkorten som erbjuder en räntefri tid är oftast de bästa valen. Det innebär att de inte börjar räkna med räntan direkt utan erbjuder hela fakturan räntefri om man betalar den inom den angivna räntefria tiden. På så sätt sparar man mycket pengar eftersom det inte tillkommer extra kostnader.

Avgifter med kreditkort

Årsavgiften kan också variera mycket mellan olika kreditkort, allt från hundra kronor per år till flera tusen. Skillnaderna beror ofta på ifall kreditkortet erbjuder bonusar eller endast är till för att betala med kredit. Ju fler förmåner som tillkommer med kreditkortet desto dyrare blir årsavgiften. Det är viktigt att fundera på hur vad man vill få ut av sitt kreditkort och välja det som passar en bäst.

Bonus och förmåner

Ytterligare en viktig faktor när man jämför kreditkort är vilka olika slags bonusar eller förmåner som kortet erbjuder. Vad som är bäst skiljer sig från person till person beroende på vad man är ute efter. Vissa kreditkort erbjuder generösa bonusar och erbjudanden på till exempel hotell och restauranger. Andra kreditkort har poängsystem som man kan byta mot ett urval av produkter. Som tidigare nämnt så brukar årsavgiften på kreditkortet skilja sig beroende på hur mycket bonusar man får.

Försäkringar med kreditkortets betalning

Slutligen kan det vara intressant att jämföra olika slags försäkringar man får av olika kreditkort. Vanligtvis får man en reseförsäkring om man betalar resan på kreditkortet. Försäkringen kan täcka, blanda annat, försenat bagage och ifall man vill avboka. Det är alltid bäst att se över vilket slags försäkringsavtal kreditkortet har innan man bestämmer sig.

Om du som företagare berättar för andra att du överväger att ansöka om en företagskredit kan du få höra både ditten och datten. Det kan vara allt från att generella nejsägare som gör sin röst hörd till att andra entreprenörer vill berätta sina anekdoter. Men oavsett vad som sägs i bruset finns det flera situationer då det lönar sig med en företagskredit. Nedan kikar vi närmare på fördelar med en företagskredit.

Då lönar det sig med en företagskredit

Långt ifrån alla anledningar att ta lån är bra. Men det finns lägen då det kan vara fullt logiskt att skuldsätta en affärsverksamhet. Ett exempel på ett sådant läge kan vara att ditt företag är redo att ta nästa steg men saknar kapital nog för att ta detta kliv. För att tydliggöra detta delar vi nu med oss av några exempel på då det lönar sig med företagslån.

1. Du behöver utöka företagets lokaler

Håller företagets kontorsbås bildligt talat på att spricka på grund av att personalstyrkan har ökat? Har din assistent tvingats byta sitt kontor mot ett tillfälligt sådant i köket? Då låter det som att företaget växer som det knakar. Och detta är förstås bra men det kan även medföra att behovet av lokal har förändrats. Ett annat exempel på detta är om du driver en restaurang eller butik och har fler kunder som vill in i lokalen än vad som ryms i densamma.

2. Företaget behöver investera i utrustning

En annan vanlig anledning till att kapitalbehovet ökar är att företaget behöver investera i maskiner eller annan utrustning. Då lönar det sig med företagslån om lånet kan hjälpa dig att utöka kapaciteten och möjligheterna till intjäning.

Relativt nystartade företag kan ofta ha svårt att få större lån även om ett investeringsbehov plötsligt uppstår. Detta beror helt enkelt på att varken företaget eller företagsägarna i regel har särskilt hög kreditvärdighet. Men då kan det vara ett alternativ att ta ett lite mindre lån och betala tillbaka pengarna regelbundet och i tid. På så vis ökar kreditvärdigheten och gör det enklare för företaget att få låna mer pengar i framtiden.

Har du tänkt ansöka om ett lån? Då kan du tjäna en hel del på att kolla runt lite och se vilka erbjudanden du har att välja mellan. Det har nämligen visat sig att konsumenter som jämför lån kan sänka sina räntekostnader. Med det sagt är det inte alltid erbjudandet med den lägsta räntan som är den bästa. Fortsätt att läsa så ska vi förklara hur vi vågar påstå detta!

När du jämför lån kan du sänka räntekostnaderna

Det finns flera olika strategier som du kan använda dig av för att försöka sänka räntan när du ska ansöka om ett lån. Till exempel kan du försöka förhandla ner räntan genom en regelrätt förhandling med en långivare. Men detta är av förklarliga skäl en ganska trubbig taktik att använda sig av när du ansöker om lånet digitalt. Därför bör du försöka sänka dina framtida räntekostnader på andra sätt.

Ett av de mest effektiva sätten att sänka räntekostnaderna i den digitala era som vi lever i är genom att jämföra. För om du jämför lån via Likvidum kan du snabbt och enkelt urskilja de olika erbjudandena från varandra och se hur de skiljer sig åt. Det gör att du utan någon större ansträngning kan välja en långivare som erbjuder dig bättre villkor inklusive en lägre ränta.

För att göra detta gör du så här:

• Jämför lån från flertalet långivare på en och samma gång.
• Välj det lån med låg ränta som tilltalar dig.
• Ansök om lånet digitalt och få pengarna utbetalda skyndsamt.

Därför är inte räntan den enda faktorn du bör ta hänsyn till

Den årliga procentuella räntan är givetvis en viktig faktor att ta hänsyn till när du ska ansöka om ett lån. Och det kan vara en viktig mätpunkt att utgå ifrån om det är så att du faktiskt jämför äpplen med äpplen. Tyvärr kan det dock ibland vara svårt för dig som konsument att utröna vad som är ett äpple och vad som i själva verket är en apelsin. Därför är det viktigt att du väger in alla kostnader i jämförelsen när du jämför lån från flera olika långivare.

Det finns många olika slags privatlån att välja mellan för den som är i behov av pengar. Idag kan du botanisera på finansmarknaden i jakt på allt från snabblån till traditionella banklån. Du som har googlat efter långivare och låneprodukter på sistone har troligtvis stött på begreppet lån utan UC. Men Vad är egentligen detta och varför är dessa lån så pass populära?

Genom att analysera sökvolymen på söktermen lån utan UC med hjälp av Google Trends finner man att dessa sökningar är allra vanligast under sommarmånaderna. Vad det kan tänkas bero på kommer vi inte att försöka bena i just nu. Vi kan dock konstatera att så är fallet och att det kanske har att göra med en ökad efterfrågan på semesterresor på sommaren.

Hur som haver är det populärt med dessa lån bland svenska låntagare. Vad dessa låneprodukter fyller för funktion är att de låter dig ansöka om lån utan att en kreditupplysning görs via UC. Detta kan underlätta för dig som hoppas på ett positivt besked på din låneansökan. Läs vidare så ska vi förklara varför så är fallet!

Även vid lån utan UC bedöms din kreditvärdighet

Anledningen till att det har blivit väldigt populärt med lån utan UC är att ansökningar där detta kreditupplysningsföretag involveras kan försvåra processen för vissa låntagare. Detta gäller i synnerhet om du ansöker om flertalet mindre krediter eller lån under en begränsad tidsperiod. Du kan då få etiketten högriskkund och därmed få svårare att beviljas större blancolån, billån och bostadslån.

Det finns dock långivare som väljer att gå en annan väg. Även dessa kontrollerar din kreditvärdighet, dock inte med hjälp av UC utan istället via andra leverantörer av kreditupplysningar. Det finns i huvudsak tre sådana på den svenska marknaden:

• Bisnode
• Creditsafe
• Safenode

Eftersom dessa tre leverantörer inte delar med sig av sin data till tredje part påverkar ansökningen inte din kreditvärdighet hos UC. Det är detta som man syftar på när man talar om lån utan UC – helt enkelt att ett annat kreditupplysningsföretag än just detta används. Men din kreditvärdighet bedöms alltså fortfarande, bara med hjälp av andra leverantörer.

Vårt samhälle är baserat på pengar och alla behöver det för att ha ett gott liv. Men det är inte alltid helt lätt att skaffa pengar. Det krävs hårt arbete för att samla ihop pengar, och det tar tid. Dock så är vissa köp så stora att hårt arbete inte räcker till och då kan det vara en god idé att ta ett banklån. Banklån är till för alla som har behovet av extra finansiellt support, oavsett om det är långsiktigt eller mer kortsiktigt. Det är bra för alla, oavsett om beslutet att ta ett lån kommer plötsligt eller inte. Det viktiga här är att välja rätt långivare i den djungel av banker som finns på marknaden. Se mer om banklån på denna sida.

Vad är ett banklån?

För den som inte är insatt i ämnet kan det vara svårt att förstå vad ett banklån innebär och hur det går till. Kort och gott är det en typ av överenskommelse mellan bank och en andra part, till exempel en privatperson eller företag. Överenskommelsen innebär att banken lånar ut sina pengar under villkoren att den andra parten betalar tillbaka. Oftast läggs en avgift på som heter ränta, vilket också kan ses som priset man får betala för att låna pengar. Räntesatsen är ofta procentuell och tidsrelaterad. Till exempel kan räntesatsen på ett lån vara 2 % under ett års tid, vilket innebär att låntagaren blir återbetalningsskyldig inte endast på lånebeloppet utan även på ytterligare 2 % utav detta. På detta sätt tjänar bankerna på att låna ut pengar, och låntagaren tjänar på det eftersom lånet ger pengar som utav olika anledningar varit omöjliga att få annars.

Att tänka på vid banklån

Banklån kan se olika ut, och varje bank sätter individuella villkor. Med andra ord kan banklån se väldigt olika ut beroende på vilken bank man vänder sig till. Däremot finns det några element som alltid är närvarande, nämligen:

• Lånetid
• Ränta
• Lånespann

Först och främst så kommer långivare och låntagaren överens om vilken tid som gäller för lånet. Detta innefattar låneperioden och utbetalningsperioden. Till exempel kan man komma överens om att få en utbetalning varje månad under ett års tid med en återbetalningsperiod på två år från låntagarens sida. Som nämnt finns det alltid en ränta, vilket är den aspekt låntagaren bör vara mest medveten om. Hög ränta innebär höga kostnader. Lånespannet handlar om att specificera den summa pengar som lånet avser.

Det är inte alla gånger så lätt att hänga med i vad som händer på börsen. Om du redan spar i aktier eller fonder vet du att det kan svänga en hel del. Det brukar gå upp på sikt. På kort sikt kan det gå rejält utför. Har du aldrig sparat på börsen finns en stor risk att det är för att du vill undvika denna berg- och dalbana. Vårt tips: Det är bra att spara pengar på börsen. Det är det perfekta stället att investera på om du har en lång sparhorisont. I skrivande stund har börsen gått igenom en osäker period. Från toppen i februari till botten i mars föll börsen med ca 30 procent. Därefter har den återhämtat sig. Men egentligen är det för tidigt att ropa att faran är över.

Alltid rätt med ETF

Poängen här är att varken du, vi eller någon annan vet vad som kommer att hända på börsen det närmsta året. Vi kan ha våra teorier men ingen vet med säkerhet. För småsparare brukar rådet vara att fortsätta spara, även när det går dåligt på börsen. Att tajma marknaden är nästan omöjligt. Försök inte göra det! De flesta småsparare som förlorar pengar på börsen trots att de har en diversifierad portfölj gör det på grund av att de försöker tajma marknaden. Detta lyckas sällan. Ett annat råd som gäller för alla är att försöka hålla kostnaderna nere så mycket som möjligt. Dyra fonder äter upp en stor del av avkastningen. Det som verkar som småpengar under ett år blir ganska stora belopp på sikt.

Här kommer något som kallas för ETF in – börshandlade fonder. Denna typ av fond handlas, som namnet antyder, på börsen. Det går blixtsnabbt att köpa och sälja. Som regel följer de något index, ungefär som indexfonder. Till saken hör att avgiften är otroligt låg jämfört med nästan alla fonder och de flesta indexfonder. En annan sak som är bra med ETF är att det finns börshandlade fonder för både aktier och räntepapper. Dessutom kan man investera i råvaror och alternativa investeringar.

Så kan du spara med ETF nu

Är det läge att börja spara nu? Ja. Det är alltid läge att börja spara. Börsen kanske går ner snart igen men på sikt går den upp. Sätter du undan ett litet belopp varje månad kommer det att bli en bra investering på sikt. Om du väljer att spara i just ETF blir det extra enkelt eftersom du snabbt kan sätta ihop en enkel portfölj. Blanda några väl valda ETF i aktieindex. Är du orolig för turbulent aktiemarknad kan du välja att även köpa en viss del ETF:er i räntepapper. En sådan portfölj klarar sig ofta bra.