Ekonomiskt innehåll för privatpersoner

Kategori: Finans Sida 1 av 2

Därför är det bra att samla lån

Att samla lån är ofta en god idé om det är så att du har många mindre och dyrare krediter. Det är inte särskilt konstigt att ha flera olika lån. Men det kan göra att du också exempelvis kanske betalar en högre ränta och andra kostnader än vad du egentligen skulle behöva.

Att ansöka om ett samlingslån har flera fördelar. Dessa kan till exempel vara att du:

  • Kan få lägre ränta och därigenom också en lägre månadskostnad.
  • Kan få bättre villkor på ditt lån.
  • Får en ökad kontroll över din privatekonomi.

Även om pengar givetvis har en stor inverkan på ditt beslut kan ett samlingslån också medföra att du får en ökad kontroll över din egen ekonomi. Istället för att betala flera olika fakturor och hålla koll på så att allt betalas, är det mycket enklare att ha koll på en enda faktura. Dessutom slipper på detta sätt onödiga kostnader såsom aviavgifter.

Så gör du för att samla lån

Det första du bör göra för att samla lån är att jämföra olika långivare. Detta för att erbjudandet som du kan få av en långivare kan skilja sig mycket mellan en annan långivare. Det kan till exempel handla att du kan få en lägre ränta eller bättre villkor vilket kan spara dig tusenlappar i slutändan. Det är pengar som du skulle kunna lägga på andra saker istället.

Nuförtiden kan du enkelt använda dig av en så kallad låneförmedlare. Det innebär att du genom en enkel process kan få flera erbjudanden från olika långivare. På så sätt kan du i lugn och ro hitta det bästa erbjudandet för dig genom att exempelvis hitta den långivare som erbjuder lägst ränta. Dessutom brukar endast en kreditupplysning tas vilket i sin tur är positivt för din kreditvärdighet. Även vilken ränta som du kommer att erbjudas har med din kreditvärdighet att göra.

Något som är viktigt när du väl ansökt om att samla lån och erhållit utbetalningen är att du omgående börja lösa dina dyrare och mindre krediter. Annars kan risken vara högre att du använder pengarna till något annat.

De guidar ditt nystartade företag till sitt första lån

Har du nyligen startat ett helt nytt företag? Då kanske du har märkt att det tyvärr är svårt att få ett lån med väldigt begränsad företagshistorik. Därför är tröskeln till den första finansieringen ganska hög för många företagare. A5.nu är dock en jämförelsesajt som kan vara till hjälp genom att guida ditt nystartade företag till det första lånet. På deras sida hittar du flera aktörer som tillhandahåller företagslån och du kan enkelt klicka dig vidare för att ansöka.

Därför är det så svårt för nystartade företag att beviljas lån

Långivarna vill gärna se att ditt företag har en historik som sträcker sig några år bakåt i tiden. Allra helst vill de att företaget har varit verksamt i ungefär tre år eller längre. En sådan historik gör det nämligen möjligt för banker och låneinstitut att göra en bättre bedömning av företaget och dess verksamhet. De vill helt enkelt kunna utröna huruvida ditt företag är bärkraftigt och har en lönsam affärsmodell eller ej.

Därför är det tufft för många nya företag att komma över tröskeln och ta sig in på lånemarknaden på riktigt. Den allra första finansieringen kan därmed vara särskilt svår att komma över. Men det innebär inte att det är omöjligt – det finns flera långivare som faktiskt lånar ut till nystartade företag med en kortare historik. Du behöver bara besöka A5.nu och ta reda på vilka dessa är för att hitta rätt aktör att skicka in din låneansökan till.

Vad för långivare samarbetar A5 med?

En viktig fråga för många företagare som söker finansiering är hur mycket pengar det är möjligt att låna. Detta varierar förstås mellan olika långivare och kan sträcka sig från ett mindre belopp till ett betydligt större sådant. De långivare som A5.nu samarbetar med låter dig låna upp till några miljoner kronor som mest. Var den exakta gränsen för hur mycket pengar du får låna går bestäms dock från fall till fall av långivaren.

På sajten kan du se att de samarbetar med bland andra:

  • Fakturino
  • Capcito
  • Froda
  • Approva
  • OPR Företagslån.

Jämför lån och låneformer

Välj rätt låneform och jämför lån för att få bästa villkoren!
För att få låg ränta och bra villkor är det viktigt att välja rätt slags låneform samt jämföra flera olika banker. Här presenteras skillnaderna mellan olika låneformer samt hur räntejämförelse kan ske.

5 olika lån

Jämför lån utifrån låneform!

  • Billån
    Billån används för att finansiera ett bilinköp. Dessa kan tecknas direkt hos bilhandlaren men även hos ett flertal banker och kreditbolag. De kan tecknas med eller utan säkerhet. När helt nya bilar köps från bilhandlare är det vanligt att bilen används som säkerhet medan köp på den privata marknaden finansieras utan säkerhet.
  • Bolån
    De största summorna lånas via bolån. Detta eftersom beloppet används för att finansiera inköp av bostad eller annan fastighet. Även i detta fall används säkerhet. Bostaden är säkerhet för lånet och skulle återbetalning inte ske kan banken sälja bostaden på exekutiv auktion och på detta sätt få in pengarna.
  • Privatlån
    Ett privatlån tecknas utan säkerhet. Banken avgör istället lånebelopp och ränta utifrån en kreditbedömning som genomförs på låntagaren. Personer med mycket god kreditvärdighet kan få större lånebelopp och lägre ränta. Detta eftersom kreditvärdigheten speglar personens förmåga att återbetala beloppet. Som mest går det att låna 600 000 kronor via privatlån.
  • Högkostnadskrediter
    Högkostnadskrediter är den dyraste låne- eller kreditformen i Sverige. Om det erbjuds en effektiv ränta på över 30 % klassas det som högkostnadskredit och lånet behöver därmed följa den lag som reglerar just högkostnadskrediter. Bland annat finns lag på ränta och total summa att återbetala.
  • Kreditkort
    Behövs ett mindre belopp? Jämför lån mot kreditkort och kontokrediter. Kanske är det ett mer passande alternativ. Kreditkort har en räntefri period vilket gör att krediten kan utnyttjas räntefritt fram till att fakturan behöver betalas. Det är även möjligt att skjuta upp betalningen (eller delar av den) men då uppkommer hög räntekostnad.

Jämför lån via låneförmedlare

Jämför lån med hjälp av låneförmedlare. Det enklaste och snabbaste sättet att ställa flera banker mot varandra.

  • Fyll i ansökan på låneförmedlarens hemsida
  • Ange belopp, amorteringstid och personuppgifter
  • Signera med BankID
  • Få svar från flera banker
  • Jämför lån och teckna det som passar bäst

Det finns minst två stora fördelar med låneförmedlare. För det första behöver bara en ansökan fyllas i trots att många banker ger svar. För det andra sker enbart en kreditupplysning vilket alltså påverkar personens kreditvärdighet mindre än om ansökningar skickats separat till många banker.

Sveriges populäraste aktier enligt Börssmart

Börssmart är en finansportal med artiklar inom det mesta inom investeringar och sparande. En av dessa artiklar presenterar de ”populäraste aktierna” under 2021. Med populärast menas antal aktieägare vilket enkelt kan ses hos exempelvis Avanza.

Tre aktier med över 100 000 ägare

I den topplista som Börssmart presenterar är det tre aktiebolag med över 100 000 olika ägare. Det innebär att ca 1% av Sveriges befolkning är direktägare av dessa aktier. Skulle däremot även fonder med aktier i dessa bolag räknas med skulle det bli en betydligt större andel.

  • Investor – ca 250 000 ägare
  • Volvo – ca 130 000 ägare
  • Kinnevik – ca 125 000 ägare

Två investmentbolag

Bland de tre mest populära aktierna hittas alltså två investmentbolag. Dessa bolags affärsidé är att investera i en bred aktieportfölj och sedan förvalta detta innehav. Till viss del kan det liknas med en fond. För de som vill läsa mer om investmentbolag finns en del artiklar på Börssmart om just denna företagsform. Bland annat finns en intervju med Flat Capital – ett investmentbolag som börsnoterades 2021. Om investmentbolag inte ska räknas med är de tre populäraste aktierna följande:

  • Volvo – Ca 130 000 ägare
  • H&M – Ca 95 000 ägare
  • Samhällsbyggnad Norden – ca 95 000

Dessa siffror är däremot från 2021 och under de första månaderna i 2022 förändrades de ekonomiska förutsättningarna rejält – både i Sverige och internationellt. Inflationen tog fart och kriget i Ukraina skapade extremt minskad handel med Ryssland.

Om listan på Börssmart ställs mot samma lista hos Avanza, från april 2022, kan vissa skillnader ses. Avanza anger att följande tre aktier är populärast (om investmentbolag räknas bort).

  • Samhällsbyggnad Norden – Ca 165 000
  • Volvo B – Ca 145 000
  • Volvo Car – Ca 122 000

Kort om Börssmart

Börssmart vill vara ”din guide till smarta investeringar”. En webbportal som med artiklar, jämförelser och intervjuer skapar en bred bild över aktie- och fondmarknaden. Namnet avslöjar även att artiklarna nästan uteslutande handlar om börshandlade produkter och primärt aktier och fonder. Detta utifrån att aktier och fonder är vad ”alla” kan klara av att hantera. Produkter med hävstång, komplicerade optioner och warranter samt CFD-handel nämns inte – just utifrån att sidan vänder sig till personer som vill komma igång med sparande och investera långsiktigt.

För den som sedan vill ha fördjupade kunskaper finns böcker presenterade och länkar till butiker som säljer dessa.

Vad kostar det att låna 100 000 och vilka faktorer påverkar priset

Vad det kostar att låna pengar varierar mellan långivare och rådande ränteläge. Det innebär att man inte kan ge en exakt bild av vad det kostar att låna ett visst belopp. För att besvara frågan ”vad kostar det att låna 100 000” behöver man därför exemplifiera detta och samtidigt också förklara vilka faktorer som spelar in och påverkar priset. Saker som påverkar priset då man lånar pengar att framför allt räntan på lånet, som bestäms både av lånebeloppet och återbetalningstiden, samt avi- och uppläggningsavgifter.

Avgifterna som avgör priset

När man tar ett lån finns det vissa avgifter som långivaren tar ut som kan påverka lånets totalpris. Det är främst räntekostnaden som avgör, men två andra avgifter att hålla koll på är:

  • Aviavgift
  • Uppläggningsavgift

En aviavgift är en kostnad som många långivare tar ut för administrationen som varje månad krävs för att skapa och skicka ut fakturor. Denna avgift kan man ofta bli av med genom att önska en digital faktura eller låta betalningen ske genom autogiro. Uppläggningsavgiften är en engångsavgift som banker och långivare brukar ta ut för det administrativa arbetet under uppläggningen av lånet. Kostnaden för denna är olika stor beroende på långivare.

Vad det kostar att låna 100 000 varierar mellan långivare

Det som främst varierar då man jämför kostnaden för att låna 100 000 är långivarnas olika räntor. Det är därför gällande räntan man bör vara extra kritisk då man jämför olika lån. Om ett lån erbjuder låg ränta men har en dyr uppläggningsavgift kan detta trots allt bli billigast i slutändan. För att enklare kunna jämföra flera olika lån finns olika jämförelsetjänster som hjälper till med processen.

Bästa tipset: Håll återbetalningstiden kort

Det absolut bästa man kan göra själv för att kostnaden för att låna 100 000 ska bli så låg som möjligt är att försöka hålla nere återbetalningstiden. Det är nämligen denna som till störst del avgör hur mycket det kommer kosta att låna pengarna över tid. I ett fiktivt exempel för att ge en bild av detta lånar en person 100 000 över 20 år. Om kostnaden för lånet ligger på 800 kronor/månad så kommer den totala lånekostnaden i slutändan landa 192 000 kronor. En kortare lånetid på exempelvis 5 år kan landa på cirka 120 000 totalt och blir alltså betydligt billigare. En kortare återbetalningstid ger en dyrare månadskostnad, men blir betydligt billigare i längden.

Kontokredit utan UC – frågor och svar

Kontokredit utan UC fungerar som annan kontokredit – det vill säga att du beviljas kredit med en maxgräns och använder krediten vid behov. I den här texten kan du läsa mer om kontokredit utan UC – och mer om hur det fungerar i allmänhet.

Varför kontokredit utan UC?

Kontokredit utan UC är som annan kontokredit. Skillnaden är att kreditgivaren inte använder sig av företaget UC (Upplysningscentralen) för att kontrollera din kreditvärdighet. Istället använder man företag som till exempel Creditsafe eller Bisnode. Vanligast är att andra kreditgivare använder UC för att se din kredithistorik. Om du då tidigare har fått din kreditvärdighet kollad med andra företag, så finns en möjlighet att den nya kreditgivaren inte ser dina tidigare lån.

Betalar man ränta på hela krediten?

Nej. Ponera att du har en kredit på 30 000 kronor. Använder du ett par tusen av den för akuta utgifter betalar enbart ränta på de tusenlapparna. 30 000 kronor är då bara maxgränsen, och alltså inte det som du betalar ränta på.

Hur ansöker man?

Att ansöka om kontokredit utan UC är ungefär detsamma som när det kommer till snabb- eller privatlån. Eftersom det finns en hel del kreditgivare som erbjuder det, är det en god idé att jämföra ordentligt innan du bestämmer dig. Genom att jämföra kan du potentiellt spara ganska mycket pengar – i synnerhet om det är lite högre summor du vill ansöka om. Som alltid är det en god idé att titta på den effektiva räntan, snarare än enbart den nominella, för att se vad krediten faktiskt kommer att kosta dig.

Exakt hur ansökan går till kan variera lite mellan olika aktörer. Som regel får du ange dina personuppgifter samt det belopp du önskar få kredit för. Många långivare erbjuder möjligheten att signera direkt med Mobilt BankID. Således kan ansökan göras från datorn eller mobilen.

Vad är skillnaden mot ett vanligt lån hos banken?

Det finns ett antal skillnader. Till exempel:

  • Dyrare. Kontokredit (utan UC eller med) tenderar att vara dyrare än de flesta lån du tar hos banken.
  • Amorteringsplan. När du lånar hos banken får du en amorteringsplan så att du är av med lånet innan löptiden gått ut.
  • Du betalar inte för det du inte utnyttjar. En fördel med kontokredit är att du bara betalar för det du utnyttjar.

Så väljer man det bästa kreditkortet

Det blir mer och mer vanligt att ha ett kreditkort eftersom det är ofta väldigt fördelaktigt och de negativa associationerna som funnits kring kreditkort tillhör det förflutna med den digitaliserade världen. I och med att det har blivit mer populärt innebär det att det finns fler banker och företag som erbjuder kreditkort vilket gör att det finns fler alternativ när man ska välja. Besök jämförelsesidor för att hitta bästa kreditkortet. Nedanstående text tar upp olika faktorer som kan vara värda att tänka på när man vill skaffa bästa kreditkortet.

De fyra viktigaste punkterna att jämföra är:

  • Räntan
  • Årsavgiften
  • Bonusar
  • Försäkringar

Räntan på kredit

När man jämför bästa kreditkoren är det mycket man bör tänka på men en av de viktigaste delarna är vilken ränta och kredittid som kortet har. De kreditkorten som erbjuder en räntefri tid är oftast de bästa valen. Det innebär att de inte börjar räkna med räntan direkt utan erbjuder hela fakturan räntefri om man betalar den inom den angivna räntefria tiden. På så sätt sparar man mycket pengar eftersom det inte tillkommer extra kostnader.

Avgifter med kreditkort

Årsavgiften kan också variera mycket mellan olika kreditkort, allt från hundra kronor per år till flera tusen. Skillnaderna beror ofta på ifall kreditkortet erbjuder bonusar eller endast är till för att betala med kredit. Ju fler förmåner som tillkommer med kreditkortet desto dyrare blir årsavgiften. Det är viktigt att fundera på hur vad man vill få ut av sitt kreditkort och välja det som passar en bäst.

Bonus och förmåner

Ytterligare en viktig faktor när man jämför kreditkort är vilka olika slags bonusar eller förmåner som kortet erbjuder. Vad som är bäst skiljer sig från person till person beroende på vad man är ute efter. Vissa kreditkort erbjuder generösa bonusar och erbjudanden på till exempel hotell och restauranger. Andra kreditkort har poängsystem som man kan byta mot ett urval av produkter. Som tidigare nämnt så brukar årsavgiften på kreditkortet skilja sig beroende på hur mycket bonusar man får.

Försäkringar med kreditkortets betalning

Slutligen kan det vara intressant att jämföra olika slags försäkringar man får av olika kreditkort. Vanligtvis får man en reseförsäkring om man betalar resan på kreditkortet. Försäkringen kan täcka, blanda annat, försenat bagage och ifall man vill avboka. Det är alltid bäst att se över vilket slags försäkringsavtal kreditkortet har innan man bestämmer sig.

2 situationer då det lönar sig med en företagskredit

Om du som företagare berättar för andra att du överväger att ansöka om en företagskredit kan du få höra både ditten och datten. Det kan vara allt från att generella nejsägare som gör sin röst hörd till att andra entreprenörer vill berätta sina anekdoter. Men oavsett vad som sägs i bruset finns det flera situationer då det lönar sig med en företagskredit. Nedan kikar vi närmare på fördelar med en företagskredit.

Då lönar det sig med en företagskredit

Långt ifrån alla anledningar att ta lån är bra. Men det finns lägen då det kan vara fullt logiskt att skuldsätta en affärsverksamhet. Ett exempel på ett sådant läge kan vara att ditt företag är redo att ta nästa steg men saknar kapital nog för att ta detta kliv. För att tydliggöra detta delar vi nu med oss av några exempel på då det lönar sig med företagslån.

1. Du behöver utöka företagets lokaler

Håller företagets kontorsbås bildligt talat på att spricka på grund av att personalstyrkan har ökat? Har din assistent tvingats byta sitt kontor mot ett tillfälligt sådant i köket? Då låter det som att företaget växer som det knakar. Och detta är förstås bra men det kan även medföra att behovet av lokal har förändrats. Ett annat exempel på detta är om du driver en restaurang eller butik och har fler kunder som vill in i lokalen än vad som ryms i densamma.

2. Företaget behöver investera i utrustning

En annan vanlig anledning till att kapitalbehovet ökar är att företaget behöver investera i maskiner eller annan utrustning. Då lönar det sig med företagslån om lånet kan hjälpa dig att utöka kapaciteten och möjligheterna till intjäning.

Relativt nystartade företag kan ofta ha svårt att få större lån även om ett investeringsbehov plötsligt uppstår. Detta beror helt enkelt på att varken företaget eller företagsägarna i regel har särskilt hög kreditvärdighet. Men då kan det vara ett alternativ att ta ett lite mindre lån och betala tillbaka pengarna regelbundet och i tid. På så vis ökar kreditvärdigheten och gör det enklare för företaget att få låna mer pengar i framtiden.

Jämför lån och sänk dina räntekostnader

Har du tänkt ansöka om ett lån? Då kan du tjäna en hel del på att kolla runt lite och se vilka erbjudanden du har att välja mellan. Det har nämligen visat sig att konsumenter som jämför lån kan sänka sina räntekostnader. Med det sagt är det inte alltid erbjudandet med den lägsta räntan som är den bästa. Fortsätt att läsa så ska vi förklara hur vi vågar påstå detta!

När du jämför lån kan du sänka räntekostnaderna

Det finns flera olika strategier som du kan använda dig av för att försöka sänka räntan när du ska ansöka om ett lån. Till exempel kan du försöka förhandla ner räntan genom en regelrätt förhandling med en långivare. Men detta är av förklarliga skäl en ganska trubbig taktik att använda sig av när du ansöker om lånet digitalt. Därför bör du försöka sänka dina framtida räntekostnader på andra sätt.

Ett av de mest effektiva sätten att sänka räntekostnaderna i den digitala era som vi lever i är genom att jämföra. För om du jämför lån via Likvidum kan du snabbt och enkelt urskilja de olika erbjudandena från varandra och se hur de skiljer sig åt. Det gör att du utan någon större ansträngning kan välja en långivare som erbjuder dig bättre villkor inklusive en lägre ränta.

För att göra detta gör du så här:

  • Jämför lån från flertalet långivare på en och samma gång.
  • Välj det lån med låg ränta som tilltalar dig.
  • Ansök om lånet digitalt och få pengarna utbetalda skyndsamt.

Därför är inte räntan den enda faktorn du bör ta hänsyn till

Den årliga procentuella räntan är givetvis en viktig faktor att ta hänsyn till när du ska ansöka om ett lån. Och det kan vara en viktig mätpunkt att utgå ifrån om det är så att du faktiskt jämför äpplen med äpplen. Tyvärr kan det dock ibland vara svårt för dig som konsument att utröna vad som är ett äpple och vad som i själva verket är en apelsin. Därför är det viktigt att du väger in alla kostnader i jämförelsen när du jämför lån från flera olika långivare.

Vad är lån utan UC

Det finns många olika slags privatlån att välja mellan för den som är i behov av pengar. Idag kan du botanisera på finansmarknaden i jakt på allt från snabblån till traditionella banklån. Du som har googlat efter långivare och låneprodukter på sistone har troligtvis stött på begreppet lån utan UC. Men Vad är egentligen detta och varför är dessa lån så pass populära?

Genom att analysera sökvolymen på söktermen lån utan UC med hjälp av Google Trends finner man att dessa sökningar är allra vanligast under sommarmånaderna. Vad det kan tänkas bero på kommer vi inte att försöka bena i just nu. Vi kan dock konstatera att så är fallet och att det kanske har att göra med en ökad efterfrågan på semesterresor på sommaren.

Hur som haver är det populärt med dessa lån bland svenska låntagare. Vad dessa låneprodukter fyller för funktion är att de låter dig ansöka om lån utan att en kreditupplysning görs via UC. Detta kan underlätta för dig som hoppas på ett positivt besked på din låneansökan. Läs vidare så ska vi förklara varför så är fallet!

Även vid lån utan UC bedöms din kreditvärdighet

Anledningen till att det har blivit väldigt populärt med lån utan UC är att ansökningar där detta kreditupplysningsföretag involveras kan försvåra processen för vissa låntagare. Detta gäller i synnerhet om du ansöker om flertalet mindre krediter eller lån under en begränsad tidsperiod. Du kan då få etiketten högriskkund och därmed få svårare att beviljas större blancolån, billån och bostadslån.

Det finns dock långivare som väljer att gå en annan väg. Även dessa kontrollerar din kreditvärdighet, dock inte med hjälp av UC utan istället via andra leverantörer av kreditupplysningar. Det finns i huvudsak tre sådana på den svenska marknaden:

  • Bisnode
  • Creditsafe
  • Safenode

Eftersom dessa tre leverantörer inte delar med sig av sin data till tredje part påverkar ansökningen inte din kreditvärdighet hos UC. Det är detta som man syftar på när man talar om lån utan UC – helt enkelt att ett annat kreditupplysningsföretag än just detta används. Men din kreditvärdighet bedöms alltså fortfarande, bara med hjälp av andra leverantörer.

Sida 1 av 2

Drivs med WordPress & Tema av Anders Norén